Roadmap: do extrato em PDF à conciliação contínua
Objetivo: cada lançamento bancário de um projeto PPBio chega ao Aquila no mesmo dia, já com o documento e a rubrica sugeridos, e o fechamento do mês deixa de depender de uma corrida no último dia.
Escopo permanente
O Aquila lê e concilia. Não inicia pagamentos e não aprova nada sem uma pessoa. As datas dependem das decisões do kick-off e da disponibilidade do representante de cada empresa.
Onde estamos
| Já existe | Falta |
|---|---|
| Conexão em 3 passos (BB, Caixa, C6 e demais bancos via busca) | Conexão ativa em produção para uma empresa IDESAM |
| Conta pessoal e empresarial; investimento e previdência bloqueados | A conexão pertencer formalmente à empresa, com várias contas e bancos |
| Webhook autenticado, deduplicação e sync idempotente | Concessão de acesso do analista PPBio, com escopo e revogação |
| Histórico e detalhes de cada conexão | Painel de estado com ação necessária e cobertura do período |
| Sincronizar não concilia automaticamente | Sugestão automática de documento e rubrica por lançamento |
| Piloto técnico: 46 webhooks, 6 autenticações, 62 transações | Alertas de consentimento, saldo e regras PPBio |
Fases
Fase 0 · Ativar o piloto (outubro de 2026, 2 semanas)
| Entrega | Critério de aceite |
|---|---|
| Inventário de bancos e contas da carteira | Lista de empresa × banco × conta, com o conector disponível |
| Sessão de conexão do projeto-piloto | Representante conecta com o analista presente; consentimento registrado |
| Painel de estado da conexão | Mostra último sucesso, última tentativa, ação necessária e erro legível |
| Primeiro mês sem upload de extrato | 100% dos lançamentos do mês importados via Open Finance |
Fase 1 · Conexão empresarial compartilhada (novembro de 2026)
| Entrega | Critério de aceite |
|---|---|
| A conexão pertence à empresa | Cliente e analista veem o mesmo identificador e estado; nenhum perfil cria uma conexão duplicada |
| Concessões (grants) do analista | Acesso por empresa, conta ou projeto; revogação bloqueia as próximas requisições |
| Várias conexões e contas por empresa | Cada movimento segue sua conta; conectar outro banco preserva os existentes |
| Auditoria | Cada ação registra solicitante, empresa, conexão, ação e resultado, sem credenciais |
| Vínculo seguro de webhooks | Evento sem vínculo confiável vira pendência, nunca atribuição por e-mail ou domínio |
Fase 2 · Conciliação contínua (dezembro de 2026)
| Entrega | Critério de aceite |
|---|---|
| Sugestão de documento por lançamento | ≥ 80% dos lançamentos com documento sugerido corretamente no piloto |
| Rubrica persistida | Documento e lançamento ficam com a rubrica decidida e o autor da decisão |
| Pendência para a empresa no mesmo dia | Lançamento sem documento gera pedido rastreável |
| Fechamento mensal formal | Preparação → revisão → aprovação, com trilha e snapshot |
Fase 3 · Alertas e visão da carteira (janeiro e fevereiro de 2027)
| Entrega | Critério de aceite |
|---|---|
| Alertas de consentimento | Aviso antes do vencimento; renovação reaproveita a conexão |
| Regras PPBio em tempo real | Três cotações, limites por rubrica e movimentos de aplicação e resgate |
| Painel da coordenação | Todos os projetos com status: em dia, pendente ou sem dados |
| Relatório final no template | Homologado pelo IDESAM |
Fase 4 · Escala (a partir de março de 2027)
- Expandir para todas as empresas da carteira com bancos suportados.
- Acesso somente leitura para auditoria externa.
- Agentes especialistas com citação literal do original (Aquila 3.0).
- Avaliar novas funcionalidades do Open Finance regulado, mantendo a regra de não executar pagamentos.
Riscos
| Risco | Mitigação |
|---|---|
| Representante indisponível para consentir | Sessão agendada de 15 minutos por empresa, com o analista |
| Banco sem conector disponível | Manter importação de PDF/OFX; inventário na semana 1 |
| Consentimento expira | Alertas antecipados e renovação da mesma conexão |
| MFA/token interrompe a sincronização | Estado “aguardando usuário” visível e aviso ao representante |
| LGPD | DPA e política de retenção antes da Fase 1 |
| Custo por conexão no provedor | Projeção por empresa antes da Fase 4 |
Indicadores que vamos acompanhar
| Indicador | Meta do piloto |
|---|---|
| Lançamentos importados sem upload | 100% |
| Lançamentos com documento sugerido corretamente | ≥ 80% |
| Dia do fechamento do mês | até o 5º dia útil |
| Transações duplicadas ou na empresa errada | 0 |
| Tempo do analista por empresa/mês | medir a linha de base no mês 1 e reduzir no mês 2 |